「ファクタリング」という言葉を聞いたことがあっても、具体的にどういう仕組みかよく分からない方が多いのではないでしょうか。本記事では、ファクタリングの基本的な仕組みから活用シーン・注意点まで、初心者向けに分かりやすく解説します。
ファクタリングとは
ファクタリングとは、企業が保有する売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却して、支払い期日より前に現金を受け取れるサービスです。銀行融資とは異なり、借り入れではないため貸借対照表に負債として計上されません。
💡 ファクタリングが向いているケース
・銀行融資の審査が通らない・時間がかかる
・急な資金需要が発生した
・売掛金の支払いサイトが長く、資金繰りが苦しい
・赤字・税金滞納があっても利用できるケースがある
2社間・3社間ファクタリングの違い
2社間ファクタリング
自社とファクタリング会社の2社間で取引。売掛先（取引先）に知られずに資金化できる反面、手数料が高め（10〜30%）になりやすいです。
3社間ファクタリング
自社・ファクタリング会社・売掛先の3社が関与。売掛先に通知が必要ですが、手数料が低め（1〜10%）です。
ファクタリングを選ぶ際のポイント
- 手数料の透明性：追加費用が発生しないか確認
- 審査スピード：最短即日〜数日でお金が入るか
- 対応金額の範囲：少額から対応しているか
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